Novela insolvenčního zákona 2024 – zkrácení oddlužení pro všechny dlužníky na 3 roky

Před začátkem letních prázdnin (ve středu 21. 6. 2023), schválila vláda novelu insolvenčního zákona 2024. Návrhem na změnu zákona, se následně začal zabývat Parlament. Proběhlo již první čtení, a legislativní proces by měl pokračovat během první poloviny roku 2024.

Návrh na změnu insolvenčního zákona, předložilo na konci minulého roku Ministerstvo spravedlnosti. Klíčovým prvkem této novely, je zkrácení oddlužení (insolvence) na 3 roky pro všechny dlužníky.

Podle aktuálních podmínek (platí od cca poloviny roku 2019), mají na zkrácené oddlužení nárok důchodci (invalidní nebo starobní).

Případně je oddlužení na 3 roky i pro osoby, jejichž dluhy vznikly před 18 rokem (alespoň 2/3 dluhů). Nebo může insolvence končit po 3 letech, pokud je zaplaceno 60% dluhů.

Ve všech ostatních případech, je oddlužení na 5 roků (pochopitelně s výjimkou situace, kdy dlužník zaplatí 100% dluhů).

Pokud bude novela insolvenčního zákona v roce 2024 schválena, pak by od 1. ledna 2024 (nebo dokonce už od 1. července 2024), mohli mít oddlužení zkráceno na 3 roky, všichni dlužníci (tj. jak důchodci, tak i živnostníci, nebo i všechny další fyzické osoby). Změna se ale netýká firem (právnických osob).

Vláda schválila novelu insolvenčního zákona

Zkrácení oddlužení na 3 roky, není „výmysl“ současné vlády premiéra Fialy. Podobnou změnu zákona, se snažila prosadit už vláda premiéra Babiše (v roce 2021 se to ale nestihlo schválit). V obou případech, je snaha o změnu (zkrácení), motivována požadavky EU.

Evropská směrnice totiž ukládá České republice povinnost, aby sjednotila dobu oddlužení s tím, jak to mají i jiné země v EU. Tato povinnost, se týká především oddlužení (insolvence) u podnikajících fyzických osob (živnostníci, OSVČ). U nich je zkrácení oddlužení v podstatě „povinné“.

Zkrácení oddlužení pro všechny dlužníky (tj. i pro nepodnikající fyzické osoby), je doporučené. Plánuje to i současná vláda (stejně jako to předtím plánoval i Babiš).

Fakticky se jedná o to, že by bylo příliš obtížné řešit, které dluhy vznikly z podnikání, a mají se řešit ve zkráceném oddlužení, a u kterých by mohla být delší doba. Jednodušší je zkrátit insolvenci všem, bez ohledu na to, jestli se jedná o podnikatele nebo ne.

Zkrácení oddlužení na 3 roky = méně peněz pro věřitele?

Proti návrhu novely insolvenčního zákona, se ale postavila řada odborníků. Především zástupcům věřitelů vadí, že během zkrácené doby (3 roky), budou dlužníci schopni splatit ještě menší část ze svých dluhů.

Nyní je během insolvence, zaplaceno asi 56% z původních dluhů (průměrná částka). Pokud dojde ke zkrácení oddlužení na 3 roky, pak to logicky bude podstatně méně. Některé odhady mluví o snížení celkové splacené částky jen na 35% – 40% původního dluhu.

Zjednodušeně se tedy říci, že nyní dlužníci zaplatí polovinu svých dluhů, po zkrácení doby oddlužení, budou platit jen třetinu. A to je dost podstatný rozdíl.

Na zkrácení oddlužení vydělají především dlužníci a stát

Pro stát ale může být zkrácená doba oddlužení výhodná. Čím dříve budou lidé schopni vyřešit své dluhy, tím dříve se budou moci zapojit do normálního života.

Hodně lidí v exekucích pracuje na černo, nebo se pohybuje v šedé zóně. Neplatí sociální a zdravotní pojištění a daně. A naopak často pobírají různé sociální dávky.

Zkrácením oddlužení, může stát ušetřit i nemalé množství peněz (za sociální dávky, nebo za různé negativní jevy, spojené s životem v dluhové pasti).

Zkrácená doba oddlužení, může být pochopitelně lákavá i pro mnoho lidí, co se nachází v dluhové pasti. Samotný proces oddlužení je poměrně náročný. Během insolvence lidem zůstává méně peněz, než při exekuci.

Nemálo dlužníků, je tak smířeno s nekonečnou exekucí (pracují načerno, peníze dostanou na ruku, nemají účet v bance, není to žádný „zázrak“, ale nějak se přežít dá). Zkrácená doba oddlužení je může motivovat, aby podstoupili oddlužení.

Od kdy bude platit zkrácená doba oddlužení na 3 roky?

Účinnost aktuální novely insolvenčního zákona, se plánuje od začátku příštího roku – tj. od 1. 1. 2025. Zákon ale musí nejprve projít celým schvalovacím procesem v Parlamentu a v Senátu. Během schvalování ještě může dojít k různým změnám, nebo odkladům.

Kdo bude mít nárok na zkrácenou dobu insolvence v roce 2024

Pokud bude změna zákona schválena, a začne platit od 1. ledna 2025 (nebo případně už od 1. července 2024), pak by se týkala všech dlužníků, kteří si požádají o oddlužení u soudu. Kratší doba insolvence, by se týkala jak důchodců (invalidních nebo starobních), tak i zaměstnanců či podnikatelů (živnostníků).

Kratší doba insolvence, by se současně vztahovala především na nové případy oddlužení. U těch, které byly zahájeny před účinnosti aktuální novely zákona, by se postupovala podle podmínek, které platily v době zahájení insolvence.

Některé insolvence, ještě stále probíhají podle podmínek, které platily před poslední velkou změnou (v polovině 2019), další se řídí novějšími podmínkami (od poloviny 2019).

Další změny u insolvence v roce 2024

Od začátku roku 2024, se snížilo nezabavitelné minimum, které se týká i výpočtu insolvence. Během oddlužení, se musí splácet dluhy z příjmů (z výplaty, z důchodu, nebo i z dalších pravidelných příjmů). Kromě toho, dostává insolvenční správce, i všechny mimořádné příjmy (dary, dědictví, výhry, …).

Nezabavitelná částka, pro výpočet srážek ze mzdy (nebo i srážek z důchodu) se od 1. 1. 2024 snížila na 12 705 Kč (o 933 Kč méně). Změnila se i částka, která se připočítává za další osoby (za manželku/manžela, nebo i za dítě) na 3176 Kč.

Od začátku roku 2024, tak lidem v insolvenci může zůstávat o něco méně peněz. Viz aktuální kalkulačka pro výpočet insolvenčních srážek a nezabavitelné částky v roce 2024.

Minimální splátka dluhů během oddlužení 2024

Vysoká nezabavitelná částka, ale současně může ohrožovat i plnění podmínek oddlužení. Během insolvence, musí být placena alespoň minimální splátka:

• Minimální splátka při oddlužení je stanovena na 2 178 Kč (resp. 1 800 Kč bez DPH).

Pokud by dlužník nesplácel ani toto minimum, tak mu soud oddlužení vůbec nepovolí. U probíhající insolvence by hrozilo, že soud oddlužení zase zruší (pokud by nebyla minimální splátka placena více než 3 měsíce).

Přečtěte si také:

Kalkulačka – výpočet srážek a nezabavitelné částky při společném oddlužení manželů 2024 Kalkulačka insolvence: Výpočet srážek a nezabavitelné částky při oddlužení 2024 Kalkulačka insolvence 2024 – kolik mi zůstane, a co je nového?

Co je to osobní bankrot nebo insolvence, Insolvence na 3 roky 2024, Insolvenční kalkulačka – výpočet srážek a nezabavitelného minima, Insolvenční zákon 182/2006 Sb - osobní bankrot, Jak probíhá oddlužení u soudu, Kolik peněz mi zůstane při insolvenci 2024, Nezabavitelná částka při insolvenci 2024, Nezabavitelné minimum při společném oddlužení manželů, Novela insolvenčního zákona 2024, Srážky ze mzdy při insolvenci v roce 2024, Výpočet splátky oddlužení u soudu, Výpočet srážek a nezabavitelné částky při insolvenci, Zkrácení oddlužení od 1. 1. 2024