Kalkulačka osobní bankrot – soudní oddlužení

Následující kalkulačka vám umožní orientačně spočítat, jestli splňujete základní podmínky pro to, aby soud schválil soudní oddlužení. Následující kalkulačka vám umožní orientačně spočítat, jestli splňujete základní podmínky pro to, aby soud schválil soudní oddlužení.

Lidé, kteří mají veliké dluhy, které nezvládají splácet, mají možnost, jak tuto situaci řešit. Mohou se přihlásit k soudu a podat insolvenční návrh, a současně požádat o soudní oddlužení. Tato procedura, někdy také nazývaná „osobní bankrot“ představuje poměrně náročnou záležitost. Dlužník musí nahlásit všechny své pohledávky, a následně buď dochází k prodeji jeho majetku, nebo musí 5 let splácet své pohledávky. Pokud se mu ale podaří během 5 roků uhradit alespoň 30% svých dluhů, může na konci této doby vyjít „čistý“ a začít nový život.

Následující kalkulačka vám umožní orientačně spočítat, jestli splňujete základní podmínky pro to, aby soud schválil soudní oddlužení. Jaké má podmínky osobní bankrot, co vše musí dlužník splnit, aby mu soud oddlužení schválil, a co přesně to v praxi znamená, se dozvíte v následujícím textu.

POZOR: Tento článek a kalkulačka již nemusí být aktuální

Tento článek a kalkulačka již nemusí být aktuální. Mohou zde být uvedeny informace, které nejsou pro tento rok platné. Aktuální informace a kalkulačku pro letošní rok najdete:

Online výpočet – soudní oddlužené

Tato kalkulačka poskytuje orientační výpočet splátek v případě oddlužení formou splátkového kalendáře. Postup výpočtu je obdobný, jako v případě, kdy je nařízena exekuce na mzdu, a dlužník má přednostní pohledávky (viz. Kalkulačka exekuce ze mzdy).

Kalkulačka splátek při oddlužení
Čistá měsíční mzda

Počet vyživovaných osob
Mezi vyživované osoby se započítává manželka a všechny nezaopatřené děti, ke kterým máte vyživovací povinnost.
Výpočet

Poznámky k výpočtu:

  • Celková výše splátek za 5 roků musí být alespoň 30% všech pohledávek
  • Od měsíční splátky se odečítá odměna insolvenčního správce (750 Kč měsíčně u jednotlivce nebo 1125 Kč při společném návrhu manželů)
  • Od měsíční splátky se odečítá náhrada hotových výdajů insolvenčního správce (150 Kč měsíčně u jednotlivce nebo 225 Kč při společném návrhu manželů)
  • V případě že je insolvenční správce plátcem DPH pak se výše uvedené částky ještě navyšují o DPH ve výši 21%
  • Faktická částka připadající na úhradu pohledávek tedy bude ve výsledku nižší, než jak uvádí kalkulačka
  • Při výpočtu se používají údaje platné pro rok 2014 – výše nezabavitelné částky se může v budoucnu měnit (podle toho, jaké bude životní minimum nebo normativní náklady na bydlení)

Jaké podmínky má osobní bankrot

Soudní oddlužení (neboli osobní bankrot) se řídí zákonem číslo 182/2006 Sb., o úpadku a způsobech jeho řešení (insolvenční zákon). Oddlužení se pak věnuje především paragraf § 389 – § 418. Osobní bankrot není nijak jednoduchá záležitost, i když tak někdy bývá prezentován. Často je uváděno, že osobní bankrot je velmi jednoduchý způsob, jak se může dlužník zbavit svých dluhů. V praxi to ale tak úplně neplatí.

Mezi základní podmínky, aby soud přijal insolvenční návrh, a povolil soudní oddlužení, patří především tyto:

  • Dlužník (fyzická osoba) nesmí mít dluhy z podnikání (pokud by se jednalo o podnikatele, právnickou osobu, nebo osobu, která sice již nepodniká, ale jejíž dluhy jsou z podnikání, tak soud oddlužení nedovolí – zde se postupuje podle jiných ustanovení insolvenčního zákona)
  • Dluhy (pohledávky) musí být vyšší než majetek (pokud má někdo majetek s vyšší hodnotou než jeho závazky, pak se nejedná o úpadek)
  • Dlužník musí být schopen uhradit nejméně 30% svých závazků (neznamená to ale, že stačí zaplatit jenom oněch zmíněných 30%, dlužník je povinen buď rozprodat svůj majetek a celý zisk z prodeje použít na úhradu dluhů nebo splácet následujících 5 roků)
  • Žádost o soudní oddlužení je možné podat, i když je proti dlužníkovi vedena exekuce

Osobní bankrot – prodej majetku nebo splátkový kalendář

V zásadě existují pouze dva způsoby, jak může být provedeno oddlužení:

  • Oddlužení prodejem majetku
  • Oddlužení splátkovým kalendářem

Je nutné říci, že soud nařizuje vždy pouze jednu z těchto dvou variant. V zásadě není možná kombinace obou výše uvedených způsobů (resp. může nastat situace, kdy pohledávky zajištěných věřitelů jsou uspokojeny prodejem majetku a pohledávky nezajištěných věřitelů jsou uspokojovány splátkovým kalendářem). Způsob oddlužení navrhuje ten, kdo podává žádost o osobní bankrot. Tedy zpravidla dlužník, který může soudu navrhnout, jakou formou by mělo být oddlužení provedeno. Soud ale může rozhodnout jinak.

Osobní bankrot – prodej majetku

V tomto případě soud stanoví insolvenčního správce, provede se soupis majetku dlužníka a ten je následně prodán v dražbě. Z výsledku dražby jsou pak uspokojení jednotliví věřitelé. Soud tuto formu oddlužení povolí v případě, že má dlužník majetek v dostatečně vysoké ceně, aby došlo k úhradě alespoň 30% jeho závazků.

Osobní bankrot – splátkový kalendář

Častější formou oddlužení je pak osobní bankrot, kdy dlužník následujících 5 roků splácí ze svého příjmu, své pohledávky. V takovém případě musí dlužník společně s návrhem na oddlužení soudu doložit:

  • Přehled o svých příjmech za poslední 3 roky
  • Informace o očekávaných příjmech v následujících 5 letech
  • Soupis všech pohledávek, které dlužník má

Tuto formu osobního bankrotu soud povolí, pokud bude dlužník ze svého očekávaného příjmu schopen v následujících 5 letech uhradit nejméně 30% pohledávek. Neznamená to ale, že stačí uhradit oněch 30%. Splácení probíhá po celou dobu a v praxi tak dlužník může zaplatit i více než 30% z hodnoty závazků.

Pokud dlužník není schopen z očekávaného příjmu v následujících 5 letech schopen uhradit alespoň 30% pohledávek, soud oddlužení nedovolí. Výjimkou je situace, kdy se dlužník dohodne (třeba s někým z rodiny), že mu dotyčný bude přispívat tak, aby byl schopen uhradit požadované minimum. V tom případě je nutné k žádosti o oddlužení doložit příslušný závazek.

Jak probíhá oddlužení

Pokud soud povolí oddlužení postupným splácením (splátkový kalendář), je dlužník povinen odvádět všechny svoje příjmy na úhradu pohledávek. V zásadě je to pak stejná situace, jako by byla nařízena exekuce na mzdu – dlužníkovi zůstává pouze nezabavitelná částka. Během oddlužení je nutné použít všechny příjmy na úhradu pohledávek – to zahrnuje:

  • Výplatu a obdobné příjmy ze všech zaměstnání, které dlužník má/bude mít
  • Příjmy z dědictví nebo darů, které dlužník během této doby získá
  • Všechny ostatní mimořádné příjmy

Dlužník má dále povinnost dvakrát ročně (k 15. březnu a k 15. září) podávat přehled o svých příjmech.

Osobní bankrot- život bez dluhů

Ještě je nutné říci, že oddlužení nekončí automaticky po 5 letech. Po uplynutí této doby musí dlužník k soudu podat návrh na osvobození od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení, a to v rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny. Soud může toto osvobození zamítnout, a to především v případech, kdy dlužník nesplnil svůj závazek úhrady 30% pohledávek, nebo v případech kdy proti osvobození vznese námitku některý z věřitelů – například vyjde-li najevo, že ke schválení oddlužení nebo k přiznání osvobození došlo na základě podvodného jednání dlužníka.

Finanční tip: Máte momentálně hluboko do kapsy a chcete si půjčit peníze? Mohla by se vám hodit tato Půjčka pro začínající podnikatele. Nebo se můžete podívat co vám nabízí tato výhodná finanční nabídka: Půjčka na směnku bez poplatku předem ihned na ruku. Uvidíte, že nebudete zklamáni.

Diskuse: Kalkulačka osobní bankrot – soudní oddlužení

komentářů 9
  • Roman

    Mám dotaz který se přímo mě netýka kamarádka byla vedena na uřadu práce jako bezdomovec,ted má praci ale stav bezdomovectví trva je vedena bydlištěm na obecním úřadě.Ted ji hrozí exekuce ale chce si podat návrch na bankrot ale otázka zní než toto udělá kolik peněz ji může exekutor sebrat když je bez domova a tudíž nemá žádné normativní náklady.Děkuji za odpověd

    • Jana Králová, kalkulacka.org

      Dobrý den, to kde skutečně bydlí/žije nehraje pro stanovení nezabavitelné částky roli. Ony normativní náklady jsou zákonem dané číslo, které je stejný pro všechny lidi bez rozdílu. Neřeší se, jestli někdo bydlí v malém/velkém městě, jestli bydlí v bytě nebo domě. Je to prostě jen číslo, které je stanovené zákonem. (Proč je to zrovna toto číslo je asi dáno tím, že normativní náklady na bydlení se používají i v dalších případech (různé sociální dávky ap.) a toto je číslo je více-méně pravidelně každý rok zvyšováno aby zohlednilo inflaci ap.)
      Exekutor jí tedy muže zabavit / resp. musí ponechat stejnou částku jako komukoliv jinému, výše nezabavitelné částky závisí na typu pohledávky a počtu vyživovaných osob a celková výše příjmu (jen do určité výše).

  • Custom avatar Hana

    Paní Kudrnová, moje neteř je v pracovní neschopnosti, pobírá nemocenské dávky. Je těhotná, v květnu se bude vdávat. Paní doktorka jí napsala vycházky dopoledne i odpoledne – od 13.00 do 18.00 hod. Svatební obřad je od 13.00 hodin, tj. v době vycházek. Ptala se paní doktorky , zda by jí napsala na den svatby a na druhý den neomezené vycházky, ale pí doktorka jí řekla, že to nejde. Jak by měla moje neteř postupovat? Děkuji za odpověď Hana

    • Jana Králová, kalkulacka.org

      Dobrý den, neomezené vycházky opravdu doktorka nemůže „napsat“ neumožňují to předpisy. Neomezené vycházky jsou možné jen v konkrétních a dost specifických případech. Buď to můžete „risknout“ pravděpodobnost kontroly je velmi nízká (i když případné riziko je velmi vysoké). Nebo se domluvit s doktorkou že pracovní neschopnost bude ukončena např. v pátek a v pondělí obnovena (zde ale sama přesně nevím, jestli tam nejsou nějaké administrativní potíže).

      • Custom avatar Hana

        Děkuji za odpověď a omlouvám se za příjmení Kudrnová, místo Králová. Máte pravdu, ale při ukončení PN v pátek a obnovení PN v pondělí se bohužel změní průměr pro nemoc. Administrativně náročné to není, je to řešení. Hana

  • Mária

    dobry den mam dotas je mi 22 let stratila jsme praci ted v prosinci a cekam miminko a vubec nevim jak to chodi s ruznima pridavkama muzete mi nekdo rici na jaky mam narok?

    • Jana Králová, kalkulacka.org

      Dobrý den, záleží na tom, kdy budete mít termín porodu. Pokud by vám vycházela doba nástupu na mateřskou (6-8) týdnů před porodem ještě v ochranné době 180 dní od konce posledního zaměstnání, mohla byste mít nárok na PPM (peněžitá pomoc v mateřství), která se vyřizuje na ČSSZ.
      Jinak máte nárok po narození dítěte na rodičovský příspěvek a v závislosti na příjem případně i na porodné. Oboje se vyřizuje na Úřadu práce.

  • Custom avatar Jana Zolotarová

    Dobrý večer.Mám dotaz.Jsme s manželem již druhý rok v insolvenci.Manžel pobírá inval.důchod 14290kč.Zůstává nám 992Okč.Dále pobíráme příspěvek na péči-4OOOkč,4OOkč na mobilitu a na bydlení 38OOkč.Nyní jsme dostli vnuka do pěstunské péče.Měla bych pobírat příspěvek na potřeb y dítěte-4OOOkč,odměnu pěstounovi 8OOOkč,rodičovský příspěvek a přídavek na dítě-4OOOkč.
    Můj dotaz zní,kolik peněz si insolvence bude brát.Jaké dávky podléhají insolvenci,kolik nám zůstane?
    Děkuji za odpověd.Jana Zolotarová

  • Kamila

    Dobrý den,dnes jsm es manželem měly soud ohledně povolení oddluženi,jsm esvoji od záři 2013 manžel ma 5přihlášených pohledávek mě se přihlasila jedna společna a nejvysí v častce 340 000kc.měly jsme to jako manžele společne,ja jjsem na mateřske a pobiram prispevek na bydlení,paní soudkyne nam dnes sdelila ze me od odluzeni vyjme.Insolvencni spravce byl proti protoze by po me pak vymahaly zbylou castku.tak jsem nesouhlasili ale chce abych si udelala osobni bankrot ja sama plus manzel sam ze mam jen jednu pohledavku .A kdyz jsme ji rekla pokud nebudu souhlasit tak mi to pry blokne uplne,byla uplne zla a vubec se nesnazila nam pomoct po dotazu z ceho budeme zit nam odpovedela toto mi neresime 🙁 jsem nestastna protoze nevim jak postupovat ame dve nezletile deti.chce po me smlouvu o duchodu nez budu mit praci na 2000 alespon ,je tohle normalni postup????predem dekuji za odpoved

Zapojte se do diskuse:

Jsme velmi rádi, že jste se rozhodli zapojit do naší diskuse. Mějte prosím na paměti, že všechny komentáře v diskusi podléhají kontrole a schválení administrátorem. Váš komentář se tedy zobrazí až s menším zpožděním. O zveřejnění nebo zamítnutí, a o reakcích na váš komentář Vás budeme informovat na zadanou emailovou adresu. Všechny komentáře, které nejsou v souladu se zákony ČR a obecně s dobrými mravy budou zamítnuty. Přejeme Vám zajímavou a inspirativní výměnu názorů.

Zvolte si svůj obrázek:

Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar Custom avatar

Návštěvník tohoto webu bere na vědomí skutečnost, že všechny informace v článcích, i reakce v diskusích jsou vyjádřením osobního subjektivního názoru. Uvedené informace nejsou vyjádřením právního názoru. Provozovatel tohoto webu neodpovídá za jejich věcnou správnost.

Půjčka zdarma bez úroků
Online půjčka bez registru
Poradna a diskuze
  • Kirschner EvzenDobry den chtel jsem se zeptat jestly bych si odvas pujcit dekuji Kirschnervíce »
  • JanaDobry den potrebovala bych pujcit 7000 jsem studentvíce »
  • viraPodsebuju v hotovosi 100 000 je to mohne dekuji...více »
  • vladimiraDobry den jake mate podminkyohledne pujcky,jsem dochodkyne,duchod mam 4238-prispevky 4800kč jakou bych mela u vas...více »