Kalkulačka – výpočet RPSN

RPSN je zkratka „Roční procentní sazba nákladů“. Je to číslo (vyjádřené v procentech), které zahrnuje všechny náklady a výdaje spojené s půjčkou, hypotékou, úvěrem nebo jinými finančními produkty. Díky RPSN je pak možné jednoduše porovnat, která půjčka nebo úvěr je skutečně „levnější“. Následující kalkulačka vám umožní spočítat, jaké je konkrétní RPSN na základě vámi zadaných údajů

Kalkulačka pro výpočet RPSN

K čemu je dobré RPSN?

RPSN umožňuje všem lidem, i bez hlubší znalosti všech detailních podmínek půjčky nebo úvěru, jednoduše porovnat, jaká je skutečná cena (náklady) za půjčení peněz. Velmi jednoduchý příklad:

• V bance si půjčíte 100 tisíc korun na 5 roků a platíte měsíční splátku 2250 Kč = to vypadá jako hodně peněz, skutečné RPSN je ale 14,362 % (ročně tedy zaplatíte jen 14,4% z toho kolik jste si půjčili)
• U nebankovní společnosti si půjčíte 5000 Kč na 1 měsíc a na konci této doby musíte vrátit 6000 Kč – RPSN této půjčky je 791% = takže i když vás tato půjčka na první pohled stojí méně, skutečné náklady jsou extrémně vyšší (ročně byste tedy zaplatili téměř 8x tolik než jste si půjčili)

RPSN ale není jenom orientační údaj. Naopak – je to informace, kterou musí finanční instituce povinně uvádět u nabídek půjček a úvěrů. Pokud by vám tento údaj nesdělili před uzavřením smlouvy, pak máte možnost odmítnout platit jimi požadované úroky. V případě, že poskytovatel půjčky nebo úvěru neuvede RPSN, máte nárok na to, aby se půjčka úročila podle diskontní sazby, kterou vyhlašuje Česká národní banka. Tato diskontní sazba bude (především u nebankovních půjček) vždy mnohonásobně výhodnější než skutečně požadované úroky.

Platí pouze výjimky pro malé půjčky do 5000 Kč, a také pro vyšší úvěry nad 1,88 miliónu korun. Ve všech ostatních případech je RPSN zákonem požadovaný údaj.

Jak se počítá RPSN

Vstupní údaje pro výpočet roční procentní sazby nákladů u půjčky, hypotéky nebo úvěru jsou následující:

• Celková výše půjčky nebo úvěru = zde udáváte sjednanou výši půjčky (pozor na to, že skutečně vyplacená částka, bývá někdy nižší, protože si banka automaticky strhne různé poplatky)
• Jak často platíte splátky – měsíčně, ročně, jednorázově apod.
• Celkový počet splátek
• Kolik je pravidelná splátka
• Další poplatky = někdy (třeba u hypotéky) musíte mít u banky zřízený i běžný účet, za který pak platíte poplatky za vedení účtu, nebo platíte čtvrtletní poplatek za výpis nebo něco jiného, co není přímo splátka, ale přitom souvisí s půjčkou nebo úvěrem
• Poplatek za uzavření smlouvy = pokud si banka nebo jiná finanční instituce účtovala poplatek za sjednání smlouvy

Konkrétní vzorec pro výpočet RPSN je uveden v příloze zákona 321/2001 Sb.:

Význam písmen a symbolů ve vzorci pro výpočet

• K – je pořadové číslo půjčky téže osoby
• K´ – je číslo splátky
• AK – je výše půjčky číslo K
• A´K´ – je výše splátky číslo K´
• ∑ – značí celkový souhrn
• m – je číslo poslední půjčky
• m´ – je číslo poslední splátky
• tK – je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů následných půjček č. 2 až m
• tK‘ – je interval, vyjádřený v počtu roků a ve zlomcích roku, ode dne půjčky č. 1 do dnů splátek nebo úhrad poplatků č. 1 až m´
• i – je hledaná roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr, kterou je možno vypočítat (buď algebraicky, nebo numericky opakovanými aproximacemi na počítači), jestliže jsou hodnoty ostatních veličin rovnice známy buď ze smlouvy, nebo odjinud.

 

Doplňují informace k RPSN

• RPSN se udává vždy v procentech a mělo by být uváděno s přesností minimálně na jedno desetinné místo
• Neexistuje žádné maximální RPSN = zákon č. 321/2001 Sb., ani jiné právní předpisy nijak neomezují maximální možnou výši RPSN, pouze zavádí povinnost tuto informaci uvádět
• Pokud poskytovatel půjčky nebo úvěru RPSN neuvede – ať už na svém webu, v reklamě, ve smlouvě – hrozí mu pokuta od České obchodní inspekce až 1 milión korun (při opakované pokutě to pak může být i sankční částka až 2 milióny korun)
• Pro povinnost uvádět RPSN platí několik výjimek – nemusí být u půjček do 5000 Kč a nad 1 880 000 Kč. Dále se pak RPSN nemusí udávat u spotřebitelských úvěrů, které mají splatnost do 3 měsíců, nebo pokud je půjčka splatná prostřednictvím maximálně 4 postupných půjček v době maximálně 12 měsíců
• Kontrolou dodržování povinnosti uvádět RPSN je pověřena Česká obchodní inspekce, tam je také případně možné nahlásit, pokud máte pochybnosti o správnosti uvedeného údaje u vámi sjednávané půjčky.

Pokud máte nějaké další dotazy nebo nejasnosti ohledně RPSN, jeho výpočtu nebo cokoliv jiného – napište nám nebo se zeptejte v diskusi pod tímto článkem.

Potřebujete rychle získat peníze? Pak neváhejte a podívejte se, co vám nabízí Půjčka na dluhy a exekuce. Snadno a rychle, za výhodných podmínek, bez placení poplatků předem a bez rizika si i vy můžete půjčit peníze. Umožní vám to i tato Půjčka v hotovosti bez zprostředkovatelů. Stačí jedno kliknutí a peníze už mohou bý tna cestě k vám.

Diskuze

Pokud máte nějaký dotaz nebo potřebujete poradit - přepněte se do klasické verze webu. Na mobilní verzi se diskuse nezobrazuje.

Další odkazy

Návštěvník tohoto webu bere na vědomí skutečnost, že všechny informace v článcích, i reakce v diskusích jsou vyjádřením osobního subjektivního názoru. Uvedené informace nejsou vyjádřením právního názoru. Provozovatel tohoto webu neodpovídá za jejich věcnou správnost.